Έλεγχοι Κρυπτονομισμάτων από την Τράπεζα της Ελλάδος

Η Τράπεζα της Ελλάδος (ΤτΕ) προβαίνει σε ενδελεχείς ελέγχους στις κινήσεις των λογαριασμών κρυπτονομισμάτων και σε κάθε μορφή ηλεκτρονικού χρήματος, στο πλαίσιο των προσπαθειών της για την καταπολέμηση της διακίνησης του μαύρου χρήματος. Η πρωτοβουλία αυτή αποτελεί μέρος ενός ευρύτερου στρατηγικού σχεδίου για τη διασφάλιση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας και της διαφάνειας στη χρηματοοικονομική αγορά.

Σύμφωνα με τη νέα απόφαση του διοικητή της ΤτΕ, Γιάννη Στουρνάρα, οι τράπεζες που συνεργάζονται με «αντιπροσώπους», οι οποίοι διενεργούν πληρωμές και εξαργυρώσεις ηλεκτρονικού χρήματος σε μετρητά, θα υποχρεούνται να υποβάλλουν στοιχεία σχετικά με τα ποσά που διακινούνται ανά τρίμηνο.

Η εποπτεία της ΤτΕ θα τεθεί σε εφαρμογή από την 1η Ιανουαρίου 2025, με τις τράπεζες να υποβάλλουν τις απαραίτητες λίστες έως τις 30 Ιουνίου 2025 για το πρώτο τρίμηνο. Στη συνέχεια, οι υποβολές θα πραγματοποιούνται τον επόμενο μήνα από τη λήξη εκάστου τριμήνου.

Απαιτούμενα Στοιχεία για τη Διαβίβαση

Οι τράπεζες υποχρεούνται να παρέχουν στην ΤτΕ, είτε ηλεκτρονικά είτε με επιστολή, λεπτομερή στοιχεία ανά αντιπρόσωπο, περιλαμβάνοντας τον όγκο και τη συνολική αξία των συναλλαγών για την εκάστοτε περίοδο αναφοράς.

Τα στοιχεία που θα διαβιβάζονται περιλαμβάνουν:

• Επωνυμία, χώρα έδρας, διεύθυνση και στοιχεία επικοινωνίας του ιδρύματος συνεργαζόμενου με αντιπρόσωπο.
• Όνομα ή επωνυμία του αντιπροσώπου, ανάλογα με το εάν πρόκειται για φυσικό ή νομικό πρόσωπο.
• Η διεύθυνση παροχής υπηρεσιών του αντιπροσώπου και τα στοιχεία επικοινωνίας του.
• Η νομική μορφή και τα απαραίτητα έγγραφα, όπως αριθμός Γ.Ε.ΜΗ. και Α.Φ.Μ.
• Μια αναλυτική περιγραφή του αντικειμένου των δραστηριοτήτων του αντιπροσώπου.
• Ένα ενιαίο πιστοποιητικό δικαστικής φερεγγυότητας που να έχει εκδοθεί το πολύ τρεις μήνες πριν την υποβολή.
• Πληροφορίες σχετικά με την οργανωτική δομή του αντιπροσώπου, όπως σημεία πώλησης και σχέσεις εξωτερικής ανάθεσης.
• Περιγραφή των μηχανισμών εσωτερικού ελέγχου που θα λαμβάνονται για την τήρηση των διατάξεων που σχετίζονται με την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες.

Ορισμός και Λειτουργίες του Ηλεκτρονικού Χρήματος

Ο όρος «ηλεκτρονικό χρήμα» αναφέρεται σε οποιαδήποτε νομισματική αξία που είναι αποθηκευμένη σε ηλεκτρονική μορφή, περιλαμβάνοντας μαγνητικά μέσα, και εκδίδεται κατόπιν παραλαβής χρηματικού ποσού με σκοπό την πραγματοποίηση συναλλαγών πληρωμών. Το ηλεκτρονικό χρήμα γίνεται αποδεκτό από φυσικά ή νομικά πρόσωπα πέραν του εκδότη.

Οι υπηρεσίες πληρωμών περιλαμβάνουν ποικιλία επιχειρηματικών δραστηριοτήτων, όπως:

• Οι υπηρεσίες τοποθέτησης και ανάληψης μετρητών από λογαριασμούς πληρωμών.
• Η εκτέλεση εντολών άμεσης χρέωσης και άλλες πράξεις πληρωμής με κάρτα.
• Η εκτέλεση μεταφορών πίστωσης.
• Η παροχή υπηρεσιών εμβασμάτων και πληροφοριών λογαριασμού.

Η νέα αυτή εποπτεία των κρυπτονομισμάτων από την Τράπεζα της Ελλάδος έρχεται να ενισχύσει τη διαφάνεια και τη ρύθμιση στην αγορά του ηλεκτρονικού χρήματος, συμβάλλοντας στην αποτροπή ξένων και εσωτερικών εγκληματικών δραστηριοτήτων. Έτσι, η ΤτΕ διασφαλίζει τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα και την πανελλήνια ασφάλεια των συναλλαγών.